谁来为暴乱中无辜的商家买单?

谁来为暴乱中无辜的商家买单?

万象出品 前天


距离5.25 弗洛伊德事件距今已经一周了。



至今暴力抗议示威活动已经蔓延到了全美几十个城市和十几个州。各大超市,商场,以及其他商店被打砸抢烧。甚至于美国总统特朗普也躲到了白宫地堡长达1小时左右。



在疫情当下正好又碰上游行暴力示威,不少无辜商家的成了被发泄的对象,不仅被打砸抢,事后有些示威群众甚至烧毁了店面殴打无辜雇员和店主。 一些小微企业财产损失和生命财产安全都收到了严重的威胁。


如今随着暴力示威事件不断的增多和频繁并且有示威地点有从繁华的比佛利山庄和好莱坞转移到华人区倾向。从上周开始不少加州地区的县市郡开始了宵禁。好不容易盼到逐渐解封。然而谁都没想到是暴力游行示威活动开始加剧。


如今很多华人商家担惊受怕自己几十年在美奋斗的心血有可能在这次暴力示威活动中付之一炬。由于时间的爆发,也瞬间让企业业主们意识到了商业保险的重要性!购买商业保险,能在这种危机的时候使企业避免财产损失。

今天,万象出品就来为大家详细介绍商业保险。

前言

商业保险是最复杂的险种之一,

可以说在美国没有任何一种商业保险可以适用于所有种类的公司。企业主或者商家 要针对自身需求,经营模式和 商业定位来选择最适合本公司的保险种类和所理赔的范围。


同时,承保范围会根据产业和企业的定位而不尽相同。商家和店主可能需要购买特定的保险种类来为公司尽可能的全方位的保障。同时每个州对于商业保险的范围的具体要求也不太一样。具体细节您可以咨询您的保险Agent 来为您详细定制和解答。


重点

以下保项是一些常见的商业保险

企业主保险

1



企业主保险(businessowners policy,简称BOP)是将一般责任险和商业财产险合二为一。通常来说这类保险比较经济实惠、包含了重要的理赔范围,同时可以根据产业和商家需求进行细化修改,所以比较适合中小型企业。另外,在小微企业申请贷款时,银行或贷款方通常会要求企业和商家购买企业主保险。但这类保险不包含职业责任险(professional liability)、汽车险(auto insurance)和劳工险。


如果您需要购买这类保险,您应当先于我们公司取得联系咨询并确认贵公司是否符合投保条件。通常来说,商家或者公司企业类型、规模、营收,以及主要营业地区都是决定一间公司是否符合投保要求的因素。


商业财产险

2



商业财产险(commercial property insurance)为公司或商家的有形的资产提供保障。公司建筑物和里面所有的物品,不论是自有或承租,凡是因为火灾、偷窃、人为破坏或天灾,而导致被盗、破损或毁坏,都在保险理赔范围内。如果您没有商业财产险的话,企业(特别是小微企业和初创公司)遇到像最近这种突发状况,很有可能将会面临倒闭的风险。


注:商业财产险包含所有可被定义为“有形资产”的物品,但是要能证明购买该物品是处于商业用途,或是在公司经营中不可或缺。


一般责任险

3



一般责任险(general liability insurance)是为在运营场所或者公司或由产品引起的意外责任,并且在要求赔偿时所提供的保障。如果公司因为营运而造人体伤害、物品被破坏、个人或者广告侵害,这类保险能针对这些方面的理赔提供保障


在购买一般责任险时,您需要先评估企业可能遭受的潜在风险和危害。同时,您选择责任险的承保上限时 您需要确保,保单的赔偿上限额度能够为你的企业提供足够的保障。


雇佣责任险

4



众所周知,加州的劳工法非常严谨和严格,老板的细枝末节没有做到位便可能面临员工提出理赔和诉讼,比如种族歧视、性骚扰等等。雇佣责任险是为企业聘请专业的律师团队来处理诉讼情况,并根据不同的事件作出赔偿,保障雇主老板避免受员工诉讼带来的相关损失。


职业责任险

5



职业责任险(professional liability insurance,简称PLI)同时还称错误疏漏责任险(errors and omissions insurance。此种保险范围承保因为职业疏忽的诉讼、没有达到客户所期望的服务、又因专业人士所犯的错误等等,比如会计师、律师、医生、牙医、等其他提供专业服务的员工所造成的错误,并且这些问题不在一般责任险的承保范围内。PLI保险包括法律诉讼费用、律师的费用,以及企业或商家所承担的和解及赔偿费用。


雨伞及超级责任险

6



雨伞与超额责任险(umbrella and excess liability)是在原有基本的保险上提供有一定限额更高的保险理赔范围,为企业再次多添加一层理赔保护。


一般来说超额责任险只可附加在一款基本险上,且在达到基本险的最高限额后才生效。比如,你的一般责任险的理赔范围是50万美元,但有人在诉讼中向你要求120万美元赔偿。由于索赔金额超过了一般责任险的范围,多出的金额就必须由您来承担。但是,如果你的一般责任险上附加了超额责任险,它会理赔超出的部分。但需要注意的是,超额责任险限制条件比较多,保护范围也和基本险无异。


网络责任险

7



网络责任险(cyber liability)是为企业在遭遇因数据外泄和数据被盗时提供保护的保险。无论公司规模,凡是接受信用卡、储存客户数据(包括客户的姓名、Email地址、银行账户账号、社安号码,或驾照信息号码等),或進行网上交易的企业都面临网络责任风险。例如,你所经营律师事务所,因计算机系统的问题泄露了客户信息和机密案件资料单独。您的客人可能因为个人资料被泄露或者机密案件信息泄露将你告上法院。为了减少数据泄露导致上庭和理赔风险,您需要网络责任险来承担恢复企业运营的开支、律师费用单独。


劳工险

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劳工险(workers’ compensation insurance,简称comp)为因工受伤或生病的员工提供补助和理赔这类保险可用于员工的医疗账单、住院和康复费用、治疗期间损失的工资补贴等等,以及死亡和丧葬所需。美国多数的州都要求雇主在雇用第一位员工时就要购买此类保险。但是,每个州根据行业、企业规模、企业定位等等和工资对劳工险的要求各不相同。



以上就是一些关于商业保险的基本条款,具体要求和险种以及理赔范围各不相同,请您第一时间咨询我们。我们将会为您提供最详细的解答。